Geschäftskonto-Vergleich: 10 Business-Konten für Selbstständige und Freelancer:innen

Die Wahl des passenden Geschäftskontos ist entscheidend für den reibungslosen Ablauf deines Unternehmensalltags. Ob du als Einzelunternehmer:in oder Freiberufler:in tätig bist, eine neue Firma gründest oder eine bestehende führst – die Anforderungen an ein Geschäftskonto sind vielfältig und individuell. 

In diesem Artikel stellen wir dir 10 Business-Konten vor, die durch spezielle Eigenschaften und Leistungen herausragen. Die detaillierten Beschreibungen sollen dir dabei helfen, beim Geschäftskonto-Vergleich die optimale Lösung für deine spezifischen Anforderungen zu finden. 

Diese Geschäftskonten haben wir für unseren Test berücksichtigt:

• Holvi
• N26 Business Smart
• Finom Solo / Start
• Vivid Business Free Start
• Qonto
• Fyrst Base
• Revolut Business Basic
• Bunq Easy Bank Pro Business
• Commerzbank KlassikGeschäftskonto
• Deutsche Bank Business Basic
• HVB BusinessKonto 4You

💡Tipp von Accountable: Ist ein Geschäftskonto Pflicht? Wie eröffne ich eines und kann ich die monatlichen Kontokosten von der Steuer absetzen? Und was ist besser: Digitale Neo-Bank oder klassische Filiale? Antworten auf diese Fragen und weitere allgemeine Informationen rund um Geschäftskonto findest du in diesem Artikel: Geschäftskonto für Selbstständige, Freelancer:innen und Freiberufler:innen: Das solltest du wissen

N26 Business Smart

Bei N26 können nur Einzelunternehmer:innen (Solo-Selbstständige) und Freiberufler:innen ein Bankkonto eröffnen; Personen- und Kapitalgesellschaften sind leider ausgeschlossen. Auch wer privat bereits ein Konto bei N26 hat, darf kein weiteres Geschäftskonto eröffnen. 

Die monatliche Kontoführungsgebühr beträgt lediglich 4,90 € und beinhaltet eine kostenfreie Debitkarte (Mastercard). Eine zusätzliche virtuelle Karte ist kostenlos. Der Tarif bietet bis zu fünf kostenfreie Bargeldabhebungen pro Monat in der Eurozone. Einzahlungen sind bis zu einem Betrag von 999 € möglich, wobei jedoch relativ hohe Gebühren von 1,5 % der Einzahlungssumme anfallen. Es gibt zudem Unterstützung für SEPA-Überweisungen und Echtzeit-Geldtransfers mit MoneyBeam. 

N26 bietet insbesondere für Vielbucher einen attraktiven Preisvorteil: Alle beleglosen Buchungsposten sind ohne zusätzliche Kosten enthalten. Für Freelancer:innen ist es vorteilhaft, dass kleinere Kredite, beispielsweise für die Anschaffung von Equipment, erhältlich sind. Die angebotenen Cashbacks sind mit 0,1 % allerdings eher gering.

Eine Vielzahl an Funktionen für das Finanzmanagement ist speziell darauf ausgelegt, Selbstständigen und Freiberufler:innen die Verwaltung ihrer Finanzen zu erleichtern. Alle Ausgaben werden automatisch kategorisiert und in einer monatlichen Übersicht dargestellt, sodass Nutzer:innen ihr Verhalten analysieren und ihre Geschäftsausgaben optimieren können. 

Mit der Möglichkeit, bis zu 10 Unterkonten (Spaces) zu erstellen, kannst du bei N26 deine Finanzen übersichtlich organisieren und Gelder gezielt für verschiedene Zwecke zurücklegen. Diese Spaces können auch gemeinsam mit bis zu 10 anderen N26-User:innen genutzt werden, was eine einfache Verwaltung gemeinsamer finanzieller Projekte ermöglicht. Zusätzlich können Regeln für automatische Überweisungen zwischen dem Hauptkonto und den Unterkonten eingerichtet werden, um regelmäßiges Sparen zu erleichtern.

Finom Solo / Start

Das Finom Geschäftskonto bietet eine Vielzahl an Funktionen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind. Die Hauptpläne Solo und Start bieten dabei unterschiedliche Leistungen.

• Der Solo Plan ist kostenlos und richtet sich speziell an Freelancer:innen. Er ermöglicht den Zugang für eine:n Nutzer:in, bietet aber keinen Cashback. Alle Transaktionshistorien sind vollständig einsehbar und werden in intelligenten Dashboards dargestellt, die eine klare Übersicht bieten. Zudem erhalten Nutzer:innen Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Kontobewegungen. Der Solo Plan umfasst auch die Integration mit Buchhaltungssoftware sowie die Nutzung der mobilen App von Finom auf iOS und Android.
• Der Start Plan kostet 7 € pro Monat bei jährlicher Zahlung (9 € monatlich) und bietet Zugang für zwei Nutzer:innen. Dieser Plan beinhaltet 2 % Cashback auf alle Ausgaben. Enthalten sind auch Rollen- und Nutzerverwaltung sowie die Möglichkeit, den Zugriff für externe Buchhalter:innen freizugeben. Teammitglieder können manuell auf die verschiedenen Wallets zugreifen, was eine bessere Kontrolle über die Ausgaben ermöglicht. Zudem bietet der Start Plan visuelle Analysen der Einnahmen und Ausgaben, die die finanzielle Planung und Verwaltung erleichtern.

Beide Pläne unterstützen die Ausstellung von physischen und virtuellen VISA-Debitkarten, die kostenlos für Teammitglieder bereitgestellt werden können. Diese Karten können sowohl für Online- als auch für In-Store-Käufe sowie für Bargeldabhebungen an Geldautomaten genutzt werden. Finom unterstützt zudem mobile Zahlungen über Apple Pay und Google Pay. Die Verwaltung der Finanzen wird durch mehrere Wallets erleichtert, die zur Trennung verschiedener Ausgabenposten genutzt werden können.

Ein Highlight ist der „Launch Your Business“-Service, der Unterstützung bei der Existenzgründung bietet. Für eine Gebühr ab 99 € übernimmt Finom die Überprüfung des Firmennamens bei der Industrie- und Handelskammer, organisiert Notartermine, eröffnet ein Geschäftskonto, sorgt für die Eintragung ins Handelsregister und bereitet die Gewerbeanmeldung sowie den Fragebogen des Finanzamts für die Beantragung der Umsatzsteuer-Identifikationsnummer vor.

Vivid Business Free Start

Das Vivid Business Free Start Konto bietet eine umfassende Lösung für kleine und mittelständische Unternehmen mit einer Vielzahl an Funktionen und Vorteilen. Dieses Konto ist dauerhaft kostenlos und unterstützt bis zu 30 Unterkonten, jedes mit einer eigenen deutschen IBAN.

Mit dem Vivid Business Free Start Konto können unbegrenzt kostenlose physische und virtuelle VISA-Debitkarten ausgestellt werden. Die Karten bieten hohe Ausgabelimits von bis zu 100.000 € pro Monat für Geschäftskonten. Innerhalb des Kontingents sind SEPA-Überweisungen kostenlos, und Transfers zwischen Vivid Business-Kunden sind immer gebührenfrei. Darüber hinaus bietet das Konto ein attraktives Zinskonto mit 5 % Zinsen auf Guthaben in den ersten zwei Monaten, danach 3,5 %. Ein Cashback-Programm ermöglicht bis zu 5 % Rückerstattung auf Einkäufe, abhängig vom Tarifplan und den ausgewählten Kategorien.

Das Konto ermöglicht eine einfache Verwaltung der Teamzugriffe und die Zuweisung von Rollen innerhalb des Kontos. Assistenten können Transaktionen initiieren, während Administratoren diese genehmigen oder ablehnen können. Echtzeit-Benachrichtigungen halten die Nutzer über alle Kontobewegungen informiert, und es können mehrere Wallets für verschiedene Ausgabenkategorien erstellt werden. Zudem unterstützt das Konto mobile Zahlungen über Apple Pay und Google Pay.

Qonto

Das Qonto Geschäftskonto richtet sich vor allem an Freelancer:innen und Gründer:innen, die eine flexible und umfassende Banklösung suchen. Drei Hauptpläne werden angeboten:

• Basic Plan: 9 € pro Monat (ohne MwSt.)
• Smart Plan: 19 € pro Monat (ohne MwSt.)
• Premium Plan: 39 € pro Monat (ohne MwSt.)

Jeder dieser Pläne kann 30 Tage lang kostenlos getestet werden​.

Sowohl physische als auch virtuelle Debitkarten sind verfügbar, und es werden mobile Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay unterstützt. Qonto garantiert volle Kostentransparenz ohne versteckte Gebühren oder Überweisungsprovisionen. Die integrierte Rechnungsmanagement- und Buchhaltungssoftware ermöglicht den Import von Lieferantenrechnungen und das Scannen von Papierbelegen, wobei Belege, Mehrwert-/Umsatzsteuersätze und Transaktionen in Echtzeit mit Buchhaltungstools synchronisiert werden können.

Bei der Kontoeröffnung wird Gründer:innen eine spezielle Unterstützung geboten, einschließlich der Bereitstellung eines digitalen Kapitalnachweises zur Unternehmensgründung sowie Begleitung durch erfahrene Partner wie Firma.de​​. Als französisches Unternehmen steht Qonto unter der Aufsicht der Banque de France, für die Tätigkeit in Deutschland aber auch der BaFin. 

Fyrst Base

Das Fyrst Base Geschäftskonto ist eine gute Lösung für Selbstständige, Freiberufler:innen und kleine Unternehmen, die eine kostengünstige und umfassende Banklösung suchen. Für Selbstständige und Freiberufler:innen ist das Konto kostenlos, während juristische Personen wie GmbH und UG eine monatliche Gebühr von 6 € zahlen. Unterstützt werden auch Rechtsformen (z.B. GbR, OHG, e.K.) und andere Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeiter:innen. 

Das Konto bietet 50 kostenlose beleglose Buchungen pro Monat, danach fallen 0,19 € pro Buchung an. Eine kostenlose Debitkarte ist im Paket enthalten, und Bargeldabhebungen sind an über 7.000 Geldautomaten in Deutschland möglich, wobei pro Abhebung 1,90 € berechnet werden.

Zusätzlich bietet Fyrst Base eine Integration mit DATEV zur einfachen Zusammenarbeit mit Steuerberater:innen sowie Tools für Rechnungs- und Projektmanagement. Alle Bankdienstleistungen können über die Fyrst Mobile App oder die Desktop-Version genutzt werden, wobei das Online-Banking nur in deutscher Sprache verfügbar ist. 

💡Info von Accountable: Auch wenn es sich bei Fyrst um eine Digital-Bank handelt, die ausschließlich Online-Services anbietet, steckt dahinter ein Angebot der Postbank, einer klassischen Filialbank und Teil der Deutschen-Bank-Gruppe. 

Revolut

Das Revolut Business Basic Konto ist eine flexible und kostengünstige Lösung für Unternehmen, die hauptsächlich international agieren. Das Konto verzichtet auf eine monatliche Grundgebühr, was es besonders attraktiv für kleinere Firmen macht. Eine physische Karte pro Kontoinhaber ist kostenlos, während zusätzliche Karten gegen eine Gebühr erhältlich sind. Darüber hinaus sind bis zu 200 virtuelle Karten pro Kontoinhaber verfügbar, was die Verwaltung von Geschäftsausgaben erleichtert​​.

Für internationale Transaktionen bietet Revolut wettbewerbsfähige Wechselkurse und unterstützt mehrere Währungen. Das monatliche kostenlose Währungsumtauschlimit beträgt 1.000 US-Dollar, danach fällt eine Gebühr von 0,6 % an. Internationale Überweisungen kosten 5 USD pro Überweisung. Bargeldabhebungen am Automaten sind mit einer Gebühr von 2 % pro Transaktion verbunden​​.

Das Konto ermöglicht Echtzeit-Überweisungen und automatisierte Massenüberweisungen. Zudem können Unternehmen mit der Funktion zur Fixierung von Wechselkursen (FX Forwards) Wechselkurse für bis zu drei Monate im Voraus sichern.

Revolut Business Basic verfügt zudem über eine integrierte Spesenverwaltung und -verfolgung sowie die Möglichkeit, Teammitglied-Berechtigungen zur Verwaltung von Zugriffsrechten zu vergeben. Allerdings ist es nicht möglich, Bargeld auf das Konto einzuzahlen​.

Bunq Easy Bank Pro Business

Das Bunq Easy Bank Pro Business Konto bietet eine flexible und umweltfreundliche Lösung für Unternehmen, die sowohl lokale als auch internationale Bankdienstleistungen benötigen. Mit einer monatlichen Gebühr von 13,99 € bietet es zahlreiche Vorteile und Funktionen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und bestimmte Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs zugeschnitten sind. Aktiengesellschaften (AG), Genossenschaften (eG) und Partnerschaftsgesellschaften (PartG) sind dagegen nicht zulässig​​.

Das Konto bietet zahlreiche Vorteile, darunter die Bereitstellung von drei physischen Karten (Mastercard oder Maestro) und 25 virtuellen Kreditkarten, die sofort in Apple Pay oder Google Pay integriert werden können. Zudem sind die ersten sechs Bargeldabhebungen pro Monat weltweit kostenlos​​.

Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, lokale IBANs in mehreren europäischen Ländern sowie Konten in bis zu 22 verschiedenen Währungen zu eröffnen. Dies macht internationale Transaktionen reibungsloser und vermeidet zusätzliche Gebühren. Zudem werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben, was bis zu 3 % an Wechselgebühren spart​​.

Ein umweltfreundliches Feature des Kontos ist die Pflanzung eines Baumes für jede Transaktion von 1.000 €, wobei die CO2-Belastung jeder Transaktion in der App angezeigt wird. Zu den weiteren Funktionen gehören Echtzeit-Überweisungen, automatische Annahme von Lastschriften, geplante Zahlungen und Zahlungsanfragen sowie ein Sparkonto, dessen Zinsen wöchentlich ausgezahlt werden. Zugriff aufs Konto gibt es per Online-Banking sowie über die mobile Banking-App.

Commerzbank KlassikGeschäftskonto

Das Commerzbank KlassikGeschäftskonto ist eine zuverlässige und preisbewusste Wahl für Selbstständige, Freiberufler:innen und kleine Unternehmen, die grundlegende Bankdienstleistungen benötigen. Das Konto hat eine monatliche Grundgebühr von 12,90 €, allerdings gibt es ein attraktives Kennenlernangebot, bei dem die ersten sechs Monate kostenlos sind. Zudem erhalten Neukund:innen, die das Konto online eröffnen, einen Bonus von 100 €​​.

Zu den Leistungen gehören zehn beleglose Zahlungsaufträge pro Monat, die kostenfrei sind. Jeder zusätzliche Auftrag kostet 0,20 €. Beleghafte Zahlungsaufträge werden mit 2,50 € pro Transaktion berechnet, und SEPA-Echtzeitüberweisungen kosten 1,50 € pro Auftrag​​.

Das Konto beinhaltet eine kostenlose Commerzbank Girocard (Debitkarte). Optional kann eine Business Card Premium (Kreditkarte) für 79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat hinzugefügt werden​​. Für Bargeldabhebungen an den Automaten der Commerzbank sowie im Cash Group Netzwerk fallen Gebühren von 2,50 € pro Transaktion an. Bargeldeinzahlungen kosten ebenfalls 2,50 € am Automaten und 3,50 € am Schalter​​.

Zusätzlich bietet das KlassikGeschäftskonto die Nutzung des Online-Bankings sowie der mobilen Banking-App der Commerzbank. Ein besonderes Feature ist die CashRadar-Funktion, die dabei hilft, die Liquidität im Auge zu behalten und Finanztransaktionen zu planen​​.

Deutsche Bank Busines Basic

Das Deutsche Bank Business BasicKonto ist ideal für kleinere Unternehmen und Selbstständige, die eine kosteneffiziente Banklösung suchen. Die monatliche Grundgebühr beträgt 12,90 €, was das Konto zu einer erschwinglichen Option macht. Für beleglose Buchungen fällt eine Gebühr von 0,25 € pro Posten an, während SEPA-Echtzeitüberweisungen 0,35 € kosten. Beleghafte Buchungen und Scheckeinreichungen am Schalter schlagen mit 2,50 € je Buchungsposten zu Buche.

Das Konto umfasst die Deutsche Bank Card (Debitkarte), die im ersten Jahr kostenlos ist, sowie die BusinessCard Direct (Kreditkarte), die ebenfalls im ersten Jahr gebührenfrei angeboten wird. Ein herausragendes Merkmal ist der kostenfreie Bargeldservice weltweit bei Partnerbanken. Für Bargeldeinzahlungen werden jedoch Gebühren von 2,50 € (Automat) und 3,50 € (Schalter) fällig. Unterstützt werden moderne Bezahldienste wie Apple Pay und Google Pay.

Zusätzlich bietet das Konto einen integrierten Finanzmanager, der die Verwaltung der Finanzen erleichtert. Es gibt keine Guthabenzinsen, und ab einem Guthaben von 25.000 € wird eine Verwahrgebühr erhoben. 

HVB BusinessKonto 4You

Das HVB BusinessKonto 4You von der HypoVereinsbank bietet eine flexible und umfassende Lösung für verschiedene Unternehmensformen, darunter Selbstständige, Freiberufler:innen, Einzelunternehmer:innen, GmbHs und mehr. 

Das Geschäftskonto eröffnet die Wahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Transaktionsmodulen, die sich an die Anzahl der monatlichen Transaktionen anpassen lassen:

• Modul mit 50 Transaktionen: 25 €/Monat, jede weitere Transaktion kostet 0,40 €
• Modul mit 250 Transaktionen: 50 €/Monat, jede weitere Transaktion kostet 0,30 €
• Modul mit 750 Transaktionen: 80 €/Monat, jede weitere Transaktion kostet 0,20 €
• Modul mit 1500 Transaktionen: 130 €/Monat, jede weitere Transaktion kostet 0,10 €

Zusätzlich bietet das Konto eine kostenlose HVB Mastercard, wobei auch eine HVB Corporate Card oder eine HVB Reisestellenkarte verfügbar ist. Jede zusätzliche Karte hat eine Jahresgebühr von 24 €. Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Cash Group (etwa 6.000 Automaten in Deutschland) sowie weltweit an Automaten der UniCredit Banken sind kostenlos. Einzahlungen am HVB-Automaten kosten 2,50 €, am Schalter 3,50 €​.

Die Kontoführung kann über den Webbrowser, Smartphone-Apps oder per Telefonbanking erfolgen. Das Konto unterstützt Echtzeitüberweisungen und Sammelbuchungen, wobei beleglose Überweisungen außerhalb des Inklusivkontingents 0,40 € pro Transaktion kosten​​. Beleghafte Buchungen und Telefon-Banking sind für 3,50 € je Transaktion möglich​​.

Zusatzleistungen umfassen verschiedene eBanking-Lösungen, die individuell auf die Bedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen zugeschnitten sind. Hierzu gehören die Integration von Finanzsoftware wie StarMoney Business und UC eBanking, die eine komplexe Finanzverwaltung ermöglichen​​.

Geschäftskonto-Test: Die vorgestellten 10 Business-Konten im Überblick

Um dir einen klaren und übersichtlichen Vergleich der verschiedenen Geschäftskonten zu ermöglichen, haben wir die wichtigsten Eigenschaften in einer Tabelle zusammengefasst. Nutze diese strukturierte Darstellung, um die unterschiedlichen Angebote schnell und effizient zu vergleichen und die beste Entscheidung für dich bzw. dein Unternehmen zu treffen.

Eigenschaft	N26 Business Smart	Finom Solo / Start	Vivid Business Free Start	Qonto	Fyrst Base	Revolut Business Basic	Bunq Easy Bank Pro Business	Commerzbank KlassikGeschäftskonto	Deutsche Bank Business Basic	HVB BusinessKonto 4You
Banktyp	Online-Bank	Online-Bank	Online-Bank	Online-Bank	Online-Bank	Online-Bank	Filialbank	Filialbank	Filialbank	Filialbank
Rechtsformen	Einzelunternehmer, Freiberufler	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen, Startups	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen	Einzelunternehmer, Freiberufler, kleine Unternehmen, GmbHs
Monatliche Gebühr	4,90 €	Solo: Kostenlos; Start: 7 €/Monat (jährlich)	Kostenlos	Basic: 9 €/Monat; Smart: 19 €/Monat; Premium: 39 €/Monat	Kostenlos für Einzelunternehmer und Freiberufler, 6 €/Monat für GmbHs	Keine Grundgebühr	13,99 €	12,90 €	12,90 €	25 €/50 €/80 €/130 € (je nach Transaktionsmodul)
Buchungen	Beleglos kostenlos, 5 kostenlose Abhebungen/Monat	Solo: Beleglos kostenlos; Start: Beleglos kostenlos, 2 % Cashback	SEPA-Überweisungen kostenlos, unbegrenzte virtuelle Karten	Beleglos kostenlos, SEPA-Überweisungen	50 beleglose Buchungen kostenlos, danach 0,19 €/Buchung	Kostenlose Überweisungen zwischen Revolut-Nutzern	6 kostenlose Abhebungen/Monat, keine Fremdwährungsgebühren	10 beleglose Überweisungen kostenlos, danach 0,20 €/Buchung	Beleglos 0,25 €/Buchung, SEPA-Echtzeit 0,35 €/Überweisung	50/250/750/1500 Transaktionen (je nach Modul)
Karten	Kostenlose Debitkarte (Mastercard), virtuelle Karte kostenlos	Kostenlose physische und virtuelle VISA-Debitkarten	Unbegrenzte kostenlose physische und virtuelle Karten	Physische und virtuelle Debitkarten	Kostenlose Debitkarte	Eine kostenlose physische Karte, bis zu 200 virtuelle Karten	3 physische Karten, 25 virtuelle Karten	Kostenlose Girocard, Business Card Premium für 79,90 €/Jahr	Deutsche Bank Card und BusinessCard Direct im ersten Jahr kostenlos	Kostenlose HVB Mastercard, Corporate Card verfügbar
Einzahlungen/Abhebungen	5 kostenlose Abhebungen/Monat, Einzahlungen 1,5 % der Summe	Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten, Einzahlungen möglich	5 % Zinsen auf Guthaben, bis zu 5 % Cashback	Kostenlose Einzahlungen und Abhebungen an Partnerbanken	1,90 €/Abhebung	Abhebungen 2 % der Summe, kein Bargeldeinzahlungsmöglichkeit	6 kostenlose Abhebungen/Monat, Einzahlungen nicht möglich	2,50 €/Abhebung, Einzahlungen am Automaten 2,50 €	2,50 €/Abhebung, Einzahlungen am Automaten 2,50 €	Abhebungen kostenlos, Einzahlungen 2,50 €/Automat, 3,50 €/Schalter
Zusätzliche Funktionen	10 Unterkonten, automatische Kategorisierung von Ausgaben	Integration mit Buchhaltungssoftware, mobile App, visuelle Analysen	Teamzugriff, Echtzeit-Benachrichtigungen, mobile Zahlungen	Rechnungsmanagement, Buchhaltungssoftware	Integration mit DATEV, mobile App	Echtzeit-Überweisungen, automatisierte Massenüberweisungen	Lokale IBANs, Mehrwährungskonten, CashRadar	Online-Banking, CashRadar	Integrierter Finanzmanager, moderne Bezahldienste	Integration von Finanzsoftware, eBanking-Lösungen
Unterstützung bei Gründung	–	Launch Your Business-Service (ab 99 €)	–	Unterstützung durch Partner wie Firma.de	–	–	–	–	–	–

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